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              2022年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況

              來源:未知  瀏覽數:  發表日期:
                一、銀行業和保險業總資產穩健增長
                2022年一季度末,我國銀行業金融機構本外幣資產總額357.9萬億元,同比增長8.6%。其中,大型商業銀行本外幣資產總額146萬億元,占比40.8%,同比增長8.9%;股份制商業銀行本外幣資產總額64.1萬億元,占比17.9%,同比增長8.3%。
                2022年一季度末,保險公司總資產25.7萬億元,較年初增加0.8萬億元,較年初增長3.2%。其中,產險公司總資產2.6萬億元,較年初增長4.7%;人身險公司總資產22萬億元,較年初增長3%;再保險公司總資產6352億元,較年初增長4.9%;保險資產管理公司總資產1020億元,較年初下降1%。
                二、銀行業和保險業持續加強金融服務
                2022年一季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額53.4萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額20.6萬億元,同比增速22.6%。保障性安居工程貸款余額6.3萬億元。
                2022年一季度末,保險公司原保險保費收入1.8萬億元,同比增長4.5%。賠款與給付支出4513億元,同比增長16.1%。2022年一季度末新增保單件數118億件,同比增長8.2%。
                三、商業銀行信貸資產質量基本穩定
                2022年一季度末,商業銀行1(法人口徑,下同)不良貸款余額2.9萬億元,較上季末增加653億元;商業銀行不良貸款率1.69%,較上季末下降0.04個百分點。
                2022年一季度末,商業銀行正常貸款余額169.6萬億元,其中正常類貸款余額165.6萬億元,關注類貸款余額4萬億元2。
                四、商業銀行利潤保持穩健,風險抵補能力較強
                2022年一季度末,商業銀行累計實現凈利潤6595億元,同比增長7.4%。平均資本利潤率為10.92%,較上季末上升1.27個百分點。平均資產利潤率為0.89%,較上季末上升0.11個百分點。
                2022年一季度末,商業銀行貸款損失準備余額為5.8萬億元,較上季末增加2392億元;撥備覆蓋率為200.70%,較上季末上升3.80個百分點;貸款撥備率為3.39%,較上季末下降0.01個百分點。
                2022年一季度末,商業銀行(不含外國銀行分行)資本充足率為15.02%,較上季末下降0.11個百分點。一級資本充足率為12.25%,較上季末下降0.10個百分點。核心一級資本充足率為10.70%,較上季末下降0.09個百分點。
                五、商業銀行流動性水平保持穩健
                2022年一季度末,商業銀行流動性覆蓋率3為143.22%,較上季末下降2.07個百分點;流動性比例為61.22%,較上季末上升0.91個百分點;人民幣超額備付金率1.89%,較上季末下降0.16個百分點;存貸款比例(人民幣境內口徑)為78.70%,較上季末下降0.98個百分點。
                六、保險業償付能力情況
                2021年第四季度末,納入統計范圍的保險公司平均綜合償付能力充足率為232.1%,平均核心償付能力充足率為219.7%;91家保險公司風險綜合評級被評為A類,75家保險公司被評為B類,8家保險公司被評為C類,4家保險公司被評為D類。
                1.自2019年起,郵儲銀行納入“商業銀行”匯總口徑。
                2.按照監管規定,商業銀行應按照風險程度將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類,前兩類為正常貸款,后三類合稱為不良貸款。正常貸款中,關注類貸款指借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。
                3.流動性覆蓋率為資產規模在2000億元以上的商業銀行匯總數據。


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              (三)商業銀行主要指標分機構類情況表(法人)(2022年)
                          單位:億元、%
              機構 大型商業銀行 股份制商業
              銀行
              城市商業銀行 民營銀行 農村商業銀行 外資銀行
              時間/指標
              一季度 不良貸款余額 11593  5074  4721  137  7497  102 
              次級類貸款余額 4855  2162  2948  67  3097  44 
              可疑類貸款余額 4586  1876  1120  44  3922  43 
              損失類貸款余額 2152  1035  653  27  478  15 
              不良貸款率 1.35% 1.35% 1.96% 1.43% 3.37% 0.65%
              資產利潤率 0.97% 0.97% 0.64% 1.05% 0.83% 0.53%
              撥備覆蓋率 245.11% 210.17% 182.49% 295.14% 133.74% 320.00%
              資本充足率* 17.34% 13.59% 12.82% 12.65% 12.33% 18.17%
              流動性比例 58.15% 56.78% 72.88% 57.69% 72.35% 64.45%
              凈利潤 3445  1526  734  42  798  49 
              凈息差 1.98% 2.03% 1.73% 3.69% 2.06% 1.62%
              二季度 不良貸款余額            
              次級類貸款余額            
              可疑類貸款余額            
              損失類貸款余額            
              不良貸款率            
              資產利潤率            
              撥備覆蓋率            
              資本充足率*            
              流動性比例            
              凈利潤            
              凈息差            
              三季度 不良貸款余額            
              次級類貸款余額            
              可疑類貸款余額            
              損失類貸款余額            
              不良貸款率            
              資產利潤率            
              撥備覆蓋率            
              資本充足率*            
              流動性比例            
              凈利潤            
              凈息差            
              四季度 不良貸款余額            
              次級類貸款余額            
              可疑類貸款余額            
              損失類貸款余額            
              不良貸款率            
              資產利潤率            
              撥備覆蓋率            
              資本充足率*            
              流動性比例            
              凈利潤            
              凈息差            
              注:  1、外資銀行資本充足率不含外國銀行分行。
                    2、2014年二季度起,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行等六家銀行經核準開始實施資本管理高級方法,其余銀行仍沿用原方法。
                    3、自2019年起,郵政儲蓄銀行納入“大型商業銀行”匯總口徑。


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              (二)商業銀行主要監管指標情況表(法人)(2022年)
                      單位:億元、%
              時間 一季度 二季度 三季度 四季度
              項目
              (一)信用風險指標  
                    正常類貸款 1656151       
                    關注類貸款 39801       
                    不良貸款余額 29123       
                    其中:次級類貸款 13173       
                          可疑類貸款 11590       
                          損失類貸款 4360       
                    正常類貸款占比 96.00%      
                    關注類貸款占比 2.31%      
                    不良貸款率 1.69%      
                    其中:次級類貸款率 0.76%      
                          可疑類貸款率 0.67%      
                          損失類貸款率 0.25%      
                    貸款損失準備 58452       
                    撥備覆蓋率 200.70%      
                    貸款撥備率 3.39%      
              (二)流動性指標  
                    流動性比例 61.22%      
                    存貸比(人民幣)* 78.70%      
                    人民幣超額備付金率 1.89%      
                    流動性覆蓋率* 143.22%      
              (三)效益性指標  
                    凈利潤(本年累計) 6595       
                    資產利潤率 0.89%      
                    資本利潤率 10.92%      
                    凈息差 1.97%      
                    非利息收入占比 21.81%      
                    成本收入比 27.72%      
              (四)資本充足指標*  
                    核心一級資本凈額 200866       
                    一級資本凈額 229991       
                    資本凈額 281998       
                    信用風險加權資產 1730987       
                    市場風險加權資產 23169       
                    操作風險加權資產 117441       
                    應用資本底線后的風險加權資產合計 1877983       
                    核心一級資本充足率 10.70%      
                    一級資本充足率 12.25%      
                    資本充足率 15.02%      
                    杠桿率 6.99%      
              (五)市場風險指標  
                    累計外匯敞口頭寸比例 1.61%      
              注:1.自2016年一季度起,存貸比披露口徑改為境內口徑,與之前年度數據不可比。
                  2.流動性覆蓋率為資產規模在2000億元以上的商業銀行匯總數據。
                  3.2014年二季度起,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行等六家銀行經核準開始實施資本管理高級方法,其余銀行仍沿用原方法。
                  4.自2019年起,郵政儲蓄銀行納入“商業銀行合計”匯總口徑。      
                       
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              銀行業監管統計指標季度情況表(2022年)
              (一)銀行業金融機構資產負債情況表(法人)
              1. 銀行業金融機構
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 3579003       
                  比上年同期增長率 8.6%      
               總負債 3276585       
                  比上年同期增長率 8.5%      
               
               
              其中:商業銀行合計
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 3018466       
                  比上年同期增長率 9.4%      
                  占銀行業金融機構比例 84.3%      
               總負債 2773618       
                  比上年同期增長率 9.3%      
                  占銀行業金融機構比例 84.6%      
               
              2. 大型商業銀行
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 1460445       
                  比上年同期增長率 8.9%      
                  占銀行業金融機構比例 40.8%      
               總負債 1338683       
                  比上年同期增長率 8.7%      
                  占銀行業金融機構比例 40.9%      
              3. 股份制商業銀行
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 640919       
                  比上年同期增長率 8.3%      
                  占銀行業金融機構比例 17.9%      
               總負債 588814       
                  比上年同期增長率 8.1%      
                  占銀行業金融機構比例 18.0%      
              4. 城市商業銀行
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 466791       
                  比上年同期增長率 10.5%      
                  占銀行業金融機構比例 13.0%      
               總負債 431050       
                  比上年同期增長率 10.4%      
                  占銀行業金融機構比例 13.2%      
              5. 農村金融機構
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 482353       
                  比上年同期增長率 10.3%      
                  占銀行業金融機構比例 13.5%      
               總負債 447008       
                  比上年同期增長率 10.4%      
                  占銀行業金融機構比例 13.6%      
                     
              6. 其他類金融機構
                    單位:億元、%
              時間 2022年
              項目 一季度 二季度 三季度 四季度
               總資產 528496       
                  比上年同期增長率 5.1%      
                  占銀行業金融機構比例 14.8%      
               總負債 471030       
                  比上年同期增長率 5.1%      
                  占銀行業金融機構比例 14.4%      
              注:1、農村金融機構包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和新型農村金融機構。        
                  2、其他類金融機構包括政策性銀行及國家開發銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機構和金融資產投資公司。        
                  3、自2019年起,郵政儲蓄銀行納入“商業銀行合計”和“大型商業銀行”匯總口徑。        
                  4、自2020年起,金融資產投資公司納入“其他類金融機構”和“銀行業金融機構”匯總口徑。                                     
                       


              <
              保險業償付能力狀況表(法人)(2021年)
                        單位:%、家
              時間 一季度末 二季度末 三季度末 四季度末
              指標/機構類別
              綜合償付能力充足率(%) 保險公司 246.7 243.7 240 232.1
              財產險公司 285.4 286.8 285.6 283.7
              人身險公司 238.6 235.7 231.6 222.5
              再保險公司 336.2 307.4 307.3 311.2
              核心償付能力充足率(%) 保險公司 234 231 227.3 219.7
              財產險公司 255.6 258 257 261.4
              人身險公司 228.5 225.5 221.3 211.7
              再保險公司 313.7 286.9 284.2 288.9
              風險綜合評級    (家) A類公司 100 95 88 91
              B類公司 72 76 78 75
              C類公司 4 5 10 8
              D類公司 2 2 2 4
              注:
              1.綜合償付能力充足率,即統計范圍內的保險機構實際資本匯總數與最低資本匯總數的比值,衡量保險公司平均的資本充足狀況。
              2.核心償付能力充足率,即統計范圍內的保險機構核心資本匯總數與最低資本匯總數的比值,衡量保險公司平均的高質量資本充足狀況。
              3.風險綜合評級,即監管部門對保險公司償付能力綜合風險的評價,衡量保險公司總體償付能力風險的大小,分為四個類別:
              (1)A類公司:償付能力充足率達標,且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險小的公司;
              (2)B類公司:償付能力充足率達標,且操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險較小的公司;
              (3)C類公司:償付能力充足率不達標,或者償付能力充足率雖然達標,但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險較大的公司;
              (4)D類公司:償付能力充足率不達標,或者償付能力充足率雖然達標,但操作風險、戰略風險、聲譽風險和流動性風險中某一類或幾類風險嚴重的公司。
              4.綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率的計算,以及風險綜合評級的具體標準和程序均依據《保險公司償付能力監管規則》等制度規定。
              5.上表綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率數據以各保險公司報送數據為基礎計算,各保險公司報送數據未經審計。
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